Contratar Seguro de caución [2020]

contratar seguro de caución

Me preguntaba un amigo si había tenido que contratar seguro de caución. Me contó que legalmente estaba obligado a contratar uno de estos seguros para un proyecto y quería saber si le podía dar más información.

Así que decidí traerlo a mi web y escribir un artículo del blog. Así puedo ayudarte a ti también si es que necesitas contratar seguro de caución.

Pero antes de explicarte qué está asegurado con algo así y comentarte las diferentes condiciones que se suelen ofrecer en este tipo de seguros, quiero advertirte que yo no gestiono ninguna aseguradora ni tengo ningún tipo de acuerdo ni compromiso con ninguna de ellas.

Esto me parece muy importante porque preferirás información imparcial y no de alguien cuyo objetivo es obtener ventas de seguros de caución o, también llamados, seguros de garantía. Además, comprobarás que ni tan siquiera menciono a ninguna compañía aseguradora.

Es posible que en la web aparezca publicidad de aseguradoras que te ofrezcan soluciones para contratar tu seguro de caución. Esos espacios publicitarios tienen cabida aquí porque ayudan a rentabilizar el tiempo que dedico a estos textos, pero no significa que personalmente recomiende ninguno de ellos, es tu labor revisar cada uno y ver qué condiciones concretas te ofrecen.

¿Qué es un seguro de caución o de garantía?

La definición más «correcta» del seguro de caución (definición general para todos los sectores): es un tipo de póliza de seguro que un vendedor contrata y que garantiza el reembolso del capital y todos los pagos de intereses asociados a los compradores en caso de incumplimiento. Los vendedores contratarán este tipo de seguro para mejorar su calificación crediticia con el fin de reducir la cantidad de interés que debe pagar y hacer que la compra sea más atractiva para sus posibles clientes.

Y otra definición más práctica, para que nos entendamos mejor: el el seguro que contrata quién vende o presta algún servicio, para que, en caso de no entregar la compra a sus clientes, tener cubierta la devolución de los pagos anticipados e intereses.

El seguro de bonos a veces también se conoce como seguro de garantía financiera.

¿Por qué es importante contratar seguro de caución?

Este modelo de seguro no sólo es importante, sino que es obligatorio para muchas empresas con diferentes modelos de negocios, como las promotoras de viviendas. Pero además de eso puede suponer una ventaja competitiva de la empresa.

Ver el artículo  ¿Ebay hace Dropshipping?

Como con una póliza de caución los pagos anticipados o la señal del cliente está asegurada, la compra es para tus clientes más fácil y, valga la redundancia, más segura.

¿Qué tipos de seguros de garantía financiera hay?

Devolución de Anticipos a los Compradores de Viviendas

Es el seguro que deben contratar obligatoriamente los promotores de viviendas. Se garantiza a los compradores la devolución de la señal o los anticipos que pagan al promotor mientras se construyen las viviendas.

La aseguradora de caución indemniza al cliente final si no se entregan las viviendas y el promotor no devuelve los anticipos.

En Garantía del Cumplimiento de Obligaciones Legales o Contractuales

Es el seguro destinado a las empresas y contratistas que formalizan contratos con organismos públicos y administraciones. Estas empresas son las las que deben contratar seguro de caución, y las administraciones u organismos que sean sus clientes constan como asegurados en este tipo de póliza.

Los contratos pueden ser de obras, suministros, instalaciones o servicios. Y al igual que en el anterior, cubren la devolución de los anticipos o señales que las administraciones hayan podido hacer a la empresa que presta el servicio.

Las Garantías más habituales

LICITACIÓNGarantías Provisionales

  • Se responde del mantenimiento de una oferta presentada a un concurso convocado por la Administración.

EJECUCIÓN. Garantías Definitivas

  • Se garantiza el cumplimiento del contrato según las condiciones de adjudicación.


COMPLEMENTARIAS.

  • Exigidas por la Administración cuando considera que el contrato debe ser objeto de una garantía mayor que la de ejecución normal. Son adicionales a las garantías definitivas. 

ABONO A CUENTA o ANTICIPOS.

  • El contratista puede percibir parte del importe del contrato por las operaciones preparatorias realizadas, como acopio de materiales, instalaciones o equipos adscritos a la obra. El pago de este anticipo está sujeto a la aportación de la garantía.

Otras garantías que puede cubrir un seguro de caución

ADUANAS

  • Cobertura que asegura ante la AEAT el pago debido por las empresas importadoras de los aranceles correspondientes a importaciones de bienes. Las empresas son las Tomadoras del seguro.
  • Las garantías cubren la importación directa, Cuadernos ATA, Importaciones temporales, Régimen de perfeccionamiento activo y Agentes de aduanas.

AENA

  • Estas garantías responden del pago de tasas aeroportuarias ante AENA que se liquidan con posterioridad. Las empresas obligadas a presentarlas son las aerolíneas, y son las Tomadoras del seguro.

ENERGÍA

  • Garantías necesarias para presentar proyectos de energías renovables. El Tomador de seguro es la empresa promotora de la planta, y el Asegurado es la Administración Pública que asigna los proyectos.

Contratar seguro de caución como sustituto del seguro de garantía bancaria

También es muy posible que debas tomar una elección entre el seguro de caución o aval bancario.

El seguro de caución no es el único instrumento de garantía legalmente permitido. Son una alternativa a las garantías bancarias y tienen la misma validez que éstas. Ambas cubren el riesgo de incumplimiento de las obligaciones o el impago de una deuda por parte del titular de la póliza. De esta manera, el asegurado puede cobrar el saldo acreedor.

Ver el artículo  ¿Qué significa soñar con dinero?

Ventajas del seguro de caución sobre la garantía bancaria

Los seguros de garantía y los avales suelen diferir, como aseguran las empresas, en cuanto a servicio y precio.

Las aseguradoras no suelen contratar a un notario público para que intervenga en las pólizas, lo que puede reducir el costo de las garantías, ya que el banco suele intervenir en sus documentos. Con el seguro de fianza, el cliente no tiene que agotar su crédito en el banco, que es lo que sucede cuando se solicita una garantía.

En cuanto a los costos asociados, las empresas suelen aplicar únicamente los derivados de la tasa de prima, mientras que los bancos pueden incluir los costos de apertura, estudio e incluso de cancelación. Otra diferencia entre una garantía y un seguro es que el banco puede exigir otras garantías adicionales, como la inmovilización en la cuenta corriente del cliente, pero las aseguradoras normalmente no exigirán una compensación adicional.

Contratar seguro de caución precio

En cuanto al precio, la verdad que puede variar tanto entre unas y otras pólizas, que no puedo darte una respuesta concreta a cuánto cuesta contratar seguro de caución. Sin embargo, te quiero dar una orientación. En las pocas ocasiones que he necesitado contratar seguro de caución, el precio siempre a estado en torno al 0,1% de la cantidad asegurada.

No debes tomar esta referencia como un indicativo de que el precio es bueno o malo. Simplemente para un capital de responsabilidad cubierto de 150.000 € el seguro fué de menos de 200€ (para un alquiler) y en otra ocasión, para un capital máximo de 2 millones, el importe no llegó a los 1.500€ (para un negocio).

Contratar seguro de caución, ejemplo

Las posibles situaciones en las que es conveniente, y a veces obligatorio, contratar seguro de caución son bastante variadas. Además de las más comunes son:

  • Seguro de caución agencia de viajes
  • Seguro de caución inmobiliarias
  • Seguro de caución constructoras
  • Seguro de caución alquiler
  • Seguro de caución ampliaciones de negocio

Conclusiones

Espero que al menos en algún punto, este contenido te haya podido ser de utilidad para tomer mejores decisiones a la hora de contratar seguro de caución. Este tipo de cosas, que a menudo requieren de mucho papeleo, no me encantan, pero a veces son necesarias y en el peor de los casos, pueden serte MUY pero que MUY útiles.

Tampoco soy el mayor experto en el tema, así que si tienes cualquier observación, datos que aportar o quieres corregirme algo, tienes abierto un espacio abajo en los comentarios.

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