¿Qué es un fideicomiso en vida y cómo funciona?

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Puedes saber que si haces un testamento, entrará en vigor después de morir. Pero a través de algo llamado fideicomiso en vida puedes administrar también tu patrimonio mientras estás en vida.

Vale la pena echar un vistazo más de cerca a los fideicomisos en vida y si uno podría funcionar para ti, porque casi cualquier persona puede establecer uno como parte de su plan patrimonial. Pero la verdad es que solo un pequeño porcentaje de personas realmente lo necesita.  

Veamos los fideicomisos en vida y cómo funcionan.

¿Qué es un fideicomiso en vida?

Un fideicomiso en vida es un tipo especial de fondo que puede  poseer  las cosas de alguien mientras aún vive. Y al igual que todos los fondos fiduciarios, un fideicomiso en vida también explica cómo distribuir lo que está en el fideicomiso después de que muere el propietario original.

Casi cualquier cosa puede colocarse en un fideicomiso en vida; si tiene algún valor, puede ingresar. Aquí hay algunos ejemplos:

  • Bienes raíces
  • Cuentas bancarias y de ahorro
  • Vehículos
  • Bellas artes y joyería
  • Elementos valiosos «virtuales» como derechos mineros y propiedad intelectual

¿Cómo funciona un fideicomiso en vida?

Cuando se forma un fideicomiso en vida, el propietario de las cosas (el otorgante) transfiere la propiedad de sus activos al fideicomiso mismo.

Supongamos que es dueño de una propiedad de inversión. Si tiene un fideicomiso en vida, puede tomar la escritura de la propiedad, tachar su nombre y ponerlo a nombre del fideicomiso. A partir de ese momento, ya no sería propietario de la propiedad, sino el fideicomiso en vida.

Puede hacer lo mismo con los títulos de vehículos, documentos de cuentas financieras y cualquier otra cosa que desee poner a nombre del fideicomiso. Este proceso se denomina financiación del fideicomiso y los elementos juntos forman un fondo fiduciario.

A continuación, el otorgante nombra un «fideicomisario» en el documento de fideicomiso para asegurarse de que se cumplan las instrucciones del contrato de fideicomiso. El fideicomisario puede ser un familiar o puede ser un fideicomisario profesional designado, generalmente de una institución financiera.

De ese fondo fiduciario, el otorgante puede dejar una herencia completa a sus herederos (llamados beneficiarios). También tienen el poder de imponer ciertas condiciones que deben cumplirse antes de que los beneficiarios puedan recibir elementos de la herencia (como un nieto que termina la universidad antes de heredar el automóvil).

Tipos de fideicomisos en vida

Ahora echemos un vistazo a los dos tipos de fideicomisos en vida: fideicomisos revocables y fideicomisos irrevocables .

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Fideicomiso revocable 

El fideicomiso revocable es, con mucho, el tipo más común de fideicomiso en vida. Tanto es así que la gente se refiere a él simplemente como «un fideicomiso en vida» o «un fideicomiso revocable en vida». Tal como sugiere el nombre, el otorgante puede cambiar o revocar (cancelar) un fideicomiso revocable en cualquier momento. Hacer esto no es un trabajo rápido, pero se puede hacer, lo que lo convierte en una opción flexible.

Confianza irrevocable

El fideicomiso irrevocable está activo y no puede ser modificado, ni siquiera por el otorgante. Se necesitaría un juez para decidir si se puede hacer un cambio, e incluso entonces, las circunstancias tendrían que ser bastante especiales. Esto, naturalmente, hace que el fideicomiso revocable sea una opción más popular. De hecho, algunas personas pueden comenzar con un fideicomiso revocable pero luego convertirlo en un fideicomiso irrevocable más tarde (cuando estén más seguros de las cosas).

La otra cosa que debe saber sobre ambos tipos de fideicomisos en vida es que cuando el otorgante fallece, su fideicomiso revocable se convierte automáticamente en uno irrevocable de todos modos (porque la única persona que podría haberlo cambiado ha fallecido).

Beneficios de un fideicomiso en vida

Un fideicomiso en vida podría tener algunas ventajas para usted sobre otras formas de administrar su patrimonio. Estos son los beneficios:    

  1. Ahorra tiempo y dinero en el proceso de sucesión : un fideicomiso en vida nombra a un fideicomisario que puede encargarse de inmediato de sus asuntos relacionados con el final de su vida, como pagar los costos del funeral y distribuir la propiedad a los herederos, sin tener que esperar al juez de sucesiones. Menos tiempo de espera significa menos costos de sucesión y más ahorros.
  2. Ofrece más protección en caso de impugnación : es menos probable que un fideicomiso en vida sea impugnado en un tribunal que un simple testamento . Es más difícil para los retadores, porque tendrían que demostrar que usted fue obligado a firmar los documentos y obligado a pasar por todo el proceso de financiación del fideicomiso.
  3. Protege mejor la privacidad : debido a que un testamento es un documento público, cualquiera puede obtener una copia de los registros del condado después de su muerte. Pero un fideicomiso en vida es totalmente privado. Con un fideicomiso, nadie puede conocer los detalles sin que el fiduciario comparta esa información.

Desventajas de un fideicomiso en vida

No todo es color de rosa con un fideicomiso en vida, por lo que es importante sopesar los pros y los contras antes de decidir crear uno. Aquí hay algunos problemas que podrían hacer que tener uno sea una molestia:

  1. Inconvenientes personales : dado que se configura antes de que muera, ya  no  es de su propiedad ninguno de los elementos del fideicomiso . Es propiedad del fideicomiso. Por lo tanto, si desea vender algo que ya es parte del fideicomiso (como su casa o automóvil), debe comunicarse con el fideicomisario (si no es usted) para sacarlo del fideicomiso antes de poder venderlo.
  2. Honorarios de abogados : la creación de fideicomisos puede resultar costosa. Una buena recomendación es que solo debe establecer un fideicomiso con un abogado. Solo sepa que su orientación viene con los honorarios de los abogados y que costará un par de miles de dólares para despegar. Y si necesita hacer un cambio en su fideicomiso en vida, tendrá que usar al abogado nuevamente, ¡lo que significa más tarifas!
  3. Proceso de volver a titular y volver a escribir : después de que el abogado lo configure, le darán algunos deberes: volver a titular o volver a escribir la propiedad y otros artículos para que el fondo fiduciario se nombre como propietario. Si no hace esto, el fideicomiso no funcionará en todo su potencial. Básicamente, pagó por la manta de protección, pero no puso nada debajo de la manta. Se establecen muchos fideicomisos pero nunca se financian.
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Confianza en vida versus voluntad

¿Cómo se compara un fideicomiso en vida contra un testamento ? A continuación, se muestran algunas diferencias clave:

  • Un fideicomiso en vida no es un documento público como un testamento . Si tiene parientes entrometidos que quieren saber cómo se distribuyeron las cosas, un fideicomiso en vida protege esa información, a menos que el administrador decida compartirla.
  • Un fideicomiso en vida le ayuda a evitar los costos de sucesión (pero aún así incluye los honorarios de los abogados ). Cualquier propiedad entregada a través de la última voluntad y testamento está sujeta a sucesión. Cuando se maneja a través del fideicomiso en vida, no lo es.
  • Un fideicomiso en vida no puede designar un tutor para sus hijos . Solo una voluntad puede hacer eso.
  • Un fideicomiso en vida requiere más tiempo para establecerse. Hay más papeleo involucrado con un fideicomiso en vida en comparación con un testamento.  

¿Necesito un fideicomiso en vida?

Si bien no existe una respuesta única para todos, la gran mayoría de la población puede sobrevivir sin utilizar un fideicomiso en vida. Dave Ramsey dice: «Un simple testamento es perfecto para el 95% de la población». En otras palabras, a menos que tenga una   propiedad realmente grande.

Decida lo que decida, querrá tomar medidas y hacerlo oficial. La mejor manera de estar preparado es tener su voluntad en su lugar.

Artículo original en inglés: What is a living trust

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